香港的人民币有哪几种？一文理清所有常见品类

作为全球最大的离岸人民币业务枢纽,香港的人民币流通与应用场景早已超越了单纯的现金兑换，形成了覆盖支付、储蓄、投融资的完整体系，不少人会好奇，在香港流通的人民币到底包含哪些类型？下文就为大家逐一梳理。

人民币现钞：最直观的流通货币

香港并没有发行专属的人民币现钞,当地流通的人民币现钞全部来自内地发行的第五套人民币，包含100元、50元、20元、10元、5元面额的纸币，以及1元、5角、1角面额的硬币。 这类现钞主要在香港的旅游商圈、连锁商铺、机场兑换店以及部分餐饮商户流通，游客或有人民币兑换需求的市民可以在香港任何一家持牌银行、找换店完成兑换，但兑换时会收取一定的汇率差价和手续费。

离岸人民币存款账户：香港特色的储蓄产品

这是香港离岸人民币市场的基础品类,香港几乎所有主流银行都提供人民币存款服务，分为个人活期存款、定期存款以及企业对公存款账户。 和内地的人民币存款不同，香港的离岸人民币存款可以自由兑换为港元或其他外币，存款利率也由市场供需决定，部分时期的定期存款利率会高于内地同期限产品，个人投资者只需携带身份证即可开立人民币储蓄账户，是香港市民和内地访客配置人民币资产的便捷方式。

点心债：离岸人民币债券市场的核心品类

“点心债”是特指在香港发行的以人民币计价的债券，因早期市场规模小巧、适配离岸人民币投资者需求而得名，如今已经成为香港离岸人民币市场的标志性产品。 发行主体涵盖内地国企、香港本地企业、国际金融机构甚至中央财政部——财政部每年都会定期在香港发行人民币国债，为全球投资者提供低风险的人民币资产配置选择，企业通过发行点心债可以直接在离岸市场募集人民币资金，规避汇率波动风险，投资者则可以通过购买点心债获得稳定的人民币计价收益。

人民币理财产品与资管产品

依托离岸人民币市场的基础,香港金融机构推出了丰富的人民币理财品类：包括挂钩人民币汇率、A股市场的结构性存款、人民币货币基金、跨境公募基金以及人民币计价的保险产品等。 这类产品大多面向全球投资者开放，风险等级覆盖稳健型到成长型，既可以帮助投资者对冲汇率风险，也能分享人民币资产的增值收益。

人民币支付工具：便捷的日常消费渠道

随着内地与香港人员往来恢复,支持人民币支付的场景在香港越来越普及：

1. 银联人民币借记卡、信用卡：可以在香港超过90%的商户直接刷卡消费，自动按照当日汇率折算为港元扣款；
2. 移动支付：内地游客常用的微信支付、支付宝，以及香港本地的支付宝香港、WeChat Pay HK都支持人民币扫码支付，覆盖商超、餐饮、交通等绝大多数日常场景；
3. 跨境人民币结算：香港的企业可以通过银行渠道直接完成人民币跨境收付，成为内地与香港贸易往来的主要结算货币之一。

需要注意的是,香港的法定货币始终为港元，人民币在当地属于外币范畴，并未成为法定流通货币，但凭借两地紧密的经贸往来，人民币已经成为香港使用最广泛的外币之一。