银行联合整治虚拟币挖矿活动 筑牢金融风险防线

虚拟币挖矿乱象暗藏多重金融风险

近年来，虚拟币挖矿活动在国内屡禁不止，不仅消耗大量电力资源，还衍生出洗钱、金融诈骗、非法集资等多重风险隐患。部分不法分子利用银行账户开展虚拟币挖矿相关的资金结算，通过伪造交易背景、拆分大额资金等方式逃避监管，给银行的反洗钱工作带来极大挑战，也严重扰乱了正常的金融秩序。针对这一乱象，央行等多部门多次出台整治政策，要求金融机构强化虚拟币挖矿相关交易的监测与管控，银行作为金融服务的核心端口，成为整治虚拟币挖矿的关键阵地。

银行端整治虚拟币挖矿的落地举措

目前国内多家银行已将虚拟币挖矿交易纳入重点监测范围，通过多项具体措施筑牢风险防线。首先是升级交易监测系统，依托大数据、人工智能技术构建虚拟币挖矿交易识别模型，重点排查两类可疑交易：一是客户资金流向虚拟币交易平台、矿场运营主体的对公或个人账户；二是频繁出现小额高频转账、大额资金集中转入转出疑似算力售卖结算的交易。一旦触发预警，系统会自动标记并推送至风控人员进行人工复核，第一时间采取限制交易、冻结账户等措施。

其次是强化账户全生命周期管理，在开户环节严格落实尽职调查要求，针对企业客户重点核实经营范围、实际经营场景，对标注有“算力租赁”“矿机销售”等疑似与虚拟币挖矿相关的申请，会额外核验相关资质证明，从源头阻断违规账户开立。同时针对存量客户开展定期排查，通过调取交易流水、走访经营场所等方式，排查是否存在违规参与虚拟币挖矿的行为，对查实的客户及时关停相关服务并上报监管部门。

此外，线下网点也同步开展专项排查，客户经理在对接企业客户时，会主动询问经营业务范围，提醒客户不得利用银行账户开展虚拟币挖矿相关活动，并发放风险提示手册。对于个人客户，网点工作人员也会在办理大额转账、跨境汇款等业务时，主动告知虚拟币交易的非法性，引导客户远离相关风险。

多部门协同形成整治闭环

银行的虚拟币挖矿整治并非单打独斗，而是与央行、网信办、市场监管局等多部门建立了联动机制。银行在监测到可疑交易后，会第一时间按照反洗钱规定上报央行反洗钱监测中心，由央行梳理可疑资金链条后，转办给属地监管部门开展线下核查。同时，银行还会配合监管部门提供交易流水、客户身份信息等数据支持，协助关停违规矿场、冻结涉案资金账户。

此前多地已开展联合整治行动，银行配合监管部门累计拦截数千笔虚拟币挖矿相关可疑交易，关停了数十个违规企业账户，有效遏制了本地虚拟币挖矿活动的蔓延。部分地区的银行还与当地电力部门联动，通过用电数据排查违规矿场，将相关线索移交监管部门，形成了“资金端+电力端”的双重整治体系。

公众教育从源头阻断挖矿交易

不少普通群众对虚拟币挖矿的风险认知不足，部分不法分子通过社交平台推广“算力租赁”“挖矿返利”等项目，诱导群众投入资金参与。针对这一情况，银行通过线上线下结合的方式开展公众教育：线上在手机银行APP、官方公众号推送虚拟币挖矿风险提示，用通俗易懂的语言讲解虚拟币挖矿的法律风险、资金安全风险，提醒用户不要轻信所谓的“挖矿致富”项目；线下在网点设置宣传专区，张贴海报、播放宣传片，现场解答群众疑问，引导群众自觉抵制虚拟币挖矿活动。

后续监管将持续深化

随着虚拟币挖矿活动不断变换手段，银行的整治工作也将持续升级。接下来银行将进一步优化交易监测模型，针对新型的虚拟币挖矿交易模式，比如利用跨境虚拟账户、拆分小额交易躲避监测等情况，升级识别规则，提升预警精准度。同时，银行还将加强与境外金融监管机构的协作，打击跨境虚拟币挖矿资金流转活动，封堵违规交易的灰色通道。

此外，银行也将建立常态化排查机制，定期开展虚拟币挖矿相关交易的专项检查，防止违规活动死灰复燃。同时，持续加强员工培训，提升一线人员对虚拟币挖矿活动的识别能力，确保各项整治措施落到实处，切实维护金融市场的稳定与安全。