人民币贬值时怎么用美元赚钱？普通人也能上手的几种方法

这几年不少人都在关注汇率，人民币对美元一贬值，朋友圈里聊换汇的人就多起来。很多人第一反应是赶紧换点美元，但又不太清楚具体怎么操作、怎么才能真正赚到钱。今天就用人话把这件事讲清楚，说说人民币贬值的时候，普通人有哪些用美元赚钱的路子，以及要注意什么坑。

先搞明白：人民币贬值，为什么持有美元能赚钱

道理其实很简单。比如现在1美元能换7块人民币，你换了1万美元，等于花了7万块。过了一段时间，人民币贬值了，1美元能换7.3块，这时候你把美元换回来，1万美元能拿回7.3万，中间这3000块就是汇率波动带来的收益。也就是说，你什么都没干，只是持有了一种升值的货币，钱就自己涨了。这就是很多人说的“汇率差”。当然，反过来如果人民币升值，持有美元也会亏，所以这事不是稳赚不赔的，只是方向踩对了就有收益。

方法一：去银行换美元，吃汇率差

最直接的办法就是去银行把人民币换成美元。每人每年有5万美元的购汇额度，手续也不复杂，带身份证去银行柜台或者用手机银行就能办。换完之后你可以选择活期，也可以做美元定期存款，目前不少银行的美元存款利率比人民币存款还高一些，等于汇率差和利息两头赚。不过要注意，换汇的时候用途要如实填写，比如旅游、留学这些用途。另外换回来的时候银行会赚一点买卖差价，短期内换来换去不划算，最好做好持有半年以上的准备。

方法二：买美元理财和QDII基金

如果觉得自己去换汇麻烦，也可以考虑银行发行的美元理财产品，或者QDII基金。QDII基金是用人民币就能买的，基金公司拿着你的钱去投海外的资产，比如美股、美债。人民币贬值的时候，这些以美元计价的资产换算回人民币就会涨，相当于 automatically 蹭到了汇率收益。比如你买了一只投纳斯达克的QDII基金，美股本身涨了5%，人民币又贬值了3%，你实际到手可能有8%左右的收益。这类产品门槛低，几百块就能起投，适合不想折腾换汇的人。买的时候注意看基金的投资方向和管理费，尽量选规模大、成立时间长的产品。

方法三：配置美元计价的资产

除了直接拿美元，还可以配置一些美元计价的资产。比如香港的美元保单、美元计价的债券，还有黄金。黄金比较特殊，它跟美元关系密切，人民币贬值周期里，黄金往往也能起到对冲作用，而且黄金在全球都能变现，流通性好。如果你本身就有留学、海外购物的需求，提前换好美元或者买点美元资产，既锁定了汇率，又满足了将来的用钱需求，一举两得。孩子过两年要出国读书的家庭，尤其可以考虑这个思路，与其到时候被汇率打个措手不及，不如提前分批换汇摊低成本。

方法四：有外贸生意的朋友注意收付款节奏

做外贸的人对汇率更敏感。如果是出口企业，收到美元货款后别急着结汇，人民币贬值周期里，美元拿在手里越久越值钱，晚结汇一个月可能就多赚不少。反过来，进口企业则应该尽早换汇付款，避免人民币越贬值采购成本越高。当然，判断汇率走势不容易，稳妥的做法是分批操作，别把宝全押在一个时间点上。

这些风险一定要心里有数

第一，汇率是双向波动的，人民币不会永远贬值。如果人民币升值，你手里的美元资产就会缩水，历史上双向波动都发生过，谁也没法精准预测。第二，换汇有额度限制，每人每年5万美元，别想着通过借用他人额度来绕开限制，这是违规的，被发现会被列入关注名单，影响以后用汇。第三，美元存款利率虽然看起来高，但也要对比产品期限和流动性，有些理财有封闭期，急用钱取不出来。第四，QDII基金有申购限额，行情好的时候经常限购，而且净值波动比存款大，要做好短期浮亏的心理准备。

总结：理性配置，别一把梭

人民币贬值的时候持有美元确实能赚到汇率差，这是客观规律。但对普通家庭来说，更合理的做法是拿出一部分闲置资金做配置，比如总资产的百分之十到二十，而不是全部押上去。如果你有留学、海外购物这类实际需求，那就更简单，按需分批换汇就好。记住一点，汇率赚钱赚的是波动的钱，波动就意味着风险。把预期放平，把仓位控制好，美元资产才能成为你资产组合里稳稳的一块，而不是让你半夜睡不着觉的赌注。