双币种理财产品有哪些？一文理清常见品类与投资逻辑

近年来,随着居民跨境资产配置需求不断提升，以及人民币国际化进程的加快，双币种理财产品凭借灵活的币种切换优势、兼顾本外币市场的投资属性，逐渐成为不少投资者的热门选择，但很多人对双币种理财产品的具体品类并不清晰，本文就为大家详细盘点常见的双币种理财产品类型，以及对应的投资要点。

什么是双币种理财产品？

双币种理财产品,一般指支持以两种及以上货币进行申购、赎回或兑付的理财产品，或是产品收益挂钩两种货币相关标的的理财工具，这类产品核心价值在于帮助投资者灵活配置本外币资产，对冲单一币种的汇率波动风险，同时把握不同货币市场的投资机会，适配了当下不少投资者“不把鸡蛋放在一个货币篮子里”的配置需求。

常见的双币种理财产品有哪些？

银行系双币种结构性存款：最稳健的主流品类

银行结构性存款是当前国内最常见的双币种理财产品之一,兼具存款的安全性和衍生品的收益弹性，大多由国有大行、股份制银行及头部城商行发行。 这类产品通常将大部分资金用于定期存款保障本金（或部分本金）安全，小部分资金挂钩汇率、利率、大宗商品等衍生品标的，同时支持人民币和外币（美元、欧元、港元等）两种认购与兑付方式，比如某国有银行推出的“汇享系列”双币种结构性存款，投资者可以用人民币或美元直接认购，到期后可选择兑付为人民币或原币种，若挂钩的美元兑人民币汇率达到约定区间，可获得4%-5%的年化收益，未达到则获得1.5%-2%的基础收益。 这类产品门槛较低，大多1万元起投，风险等级多为R2-R3，适合稳健型投资者，是普通投资者接触双币种理财的入门选择。

跨境理财通专属双币种产品：对接港澳市场的配置工具

随着粤港澳大湾区跨境理财通业务落地,内地投资者可以通过试点银行购买香港、澳门银行发行的双币种理财产品，这类产品大多同时以人民币和港元/澳门元计价，涵盖储蓄类、债券类、混合型等多个品类。 比如香港某头部银行推出的“环球多元资产双币种理财计划”，既可以用人民币申购，也可以用港元申购，投资于全球高评级债券、亚洲优质股票等资产，投资者可以根据自身持有的币种选择份额，赎回时也可自由选择兑付币种，这类产品可以直接对接海外成熟资本市场，适合有大湾区跨境业务、或是想要配置港澳市场资产的投资者。

公募QDII双币种份额基金：普通投资者的跨境配置利器

对于普通投资者来说,公募QDII基金的双币种份额是门槛最低的双币种理财工具之一，目前国内不少头部公募基金公司的QDII产品都设置了人民币和美元两种申购份额，比如南方全球精选配置QDII基金、易方达亚洲精选股票QDII基金等。 投资者可以根据自己持有的币种直接申购对应份额，赎回时既可以选择将资金兑换为人民币到账，也可以保留美元币种到账，这类产品由专业基金管理人管理，信息披露透明，申购门槛大多仅需10元起，适合普通投资者通过公募渠道参与海外市场的双币种配置。

挂钩双币种标的的结构性理财：进阶型收益产品

这类产品不属于单纯的双币种申购兑付,而是将产品收益与两种货币的相关指标挂钩，比如挂钩人民币兑美元和欧元的汇率价差、SHIBOR（上海银行间同业拆放利率）与LIBOR（伦敦银行间同业拆放利率）的利